Jelzáloghitel ingatlanvásárláshoz
A jelzáloghitel felvétele egy hosszú távú elköteleződés. Ahhoz, hogy a lehető legjobb konstrukciót válasszuk, fontos az alapos tájékozódás. Mivel a hitelpiac dinamikusan változik, és a bankok folyamatosan új ajánlatokkal állnak elő, könnyű elveszni a számos lehetőség között.
A legnagyobb független banki szakértő, a Bankmonitor a Minősített Ingatlanok hivatalos partnere. Sándorfi Balázs alapító-ügyvezetőt kérdeztük, aki hasznos tanácsokkal szolgált a témát illetően.
A jelzáloghitel jelentése
A jelzáloghitel olyan kölcsön típus, amelynek fedezetét (egy vagy több, tehermentes) ingatlan jelenti. A gyakorlatban ez annyit tesz, hogy fizetésképtelenség esetén a ház, lakás a bank tulajdonába kerül, amit továbbértékesít. Lakáshitelnél ez az egyetlen konstrukció létezik (= lakáscélú jelzáloghitel).
Mivel van biztosíték, a bank kisebb kockázatot vállal. Ezért a jelzáloghitelek általában alacsonyabb kamatozásúak, mint a fedezet nélküli kölcsönök, és a futamidejük is hosszabb (akár 30 évre is felvehetők).
A közhiedelemmel ellentétben a jelzáloghitel nem csak ingatlanvásárláshoz, esetleg építkezéshez vagy felújításhoz használható. Úgynevezett szabad felhasználású jelzáloghitel is létezik, amit bármilyen célra igényelhetsz. Feltételei kedvezőbbek, mint a hagyományos személyi kölcsönöknek.
A jelzáloghitel feltételei és az igénylés lépései dióhéjban
A bank az értékbecslés eredménye alapján dönti el, hogy az adott ingatlanra mekkora hitelösszeg adható. Fontos tisztában lenni azzal, hogy a hitelbiztosítási érték általában 10-30%-kal alacsonyabb, mint a lakás, ház forgalmi értéke!
A megfelelő ingatlanfedezet megléte még önmagában kevés. Azt is nézik, hogy tartósan fizetőképes-e az ügyfél. 3-6 hónap bejelentett munkaviszonyra, jövedelemigazolásra mindenképpen szükség lesz.
Ha 600 000 Ft-nál kevesebbet keresel, a havi jövedelmed maximum 50%-át fordíthatod a havi törlesztőrészletre (600 000 Ft felett pedig a 60%-át). Ez a szabály a minimum 10 éves futamidejű, végig fix kamatozású hiteleknél érvényes.
„A JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet) mutatóba a
meglévő hitelek is beleszámítanak!”
– figyelmeztet Sándorfi Balázs, a Bankmonitor alapító-ügyvezetője.
A hiteligénylés legfontosabb lépései az alábbiak:
Hogyan kaparinthatod meg a legjobb hitelkonstrukciót?
A hiteligénylés nulladik lépése az objektív tájékozódás! Sokan elkövetik azt a hibát, hogy ezt kihagyják, és egyszerűen csak besétálnak a számlavezető bankjukhoz.
Ez körülbelül olyan, mintha a legjobb ár-érték arányú kávét keresnéd, de csak egyetlen márkát próbálnál ki! Ha a legkedvezőbb feltételeket szeretnéd, a többi bank ajánlatát is meg kell ismerned.
A bírálati feltételek sem egyformák. Könnyen lehet, hogy az egyik pénzintézetnél nem kapsz hitelt, de a másik már gond nélkül megadja neked a kölcsönt.
A lakáshitel egy hosszú távú elköteleződés, ami a következő években, évtizedekben alapjaiban meghatározza a pénzügyi helyzetedet. A havi törlesztőrészletben akár több tízezer forintos eltérések is lehetnek, ami egy 10+ éves futamidőnél már jelentős összegre rúg.
Ne elégedj meg a legelső ajánlattal! A legjobb hitelkonstrukció megszerzéséhez érdemes a bankok termékeit összehasonlítani és az elérhető kamatokat, kedvezményeket mérlegelni.
Új, ingyenes jelzáloghitel kalkulátor
Az oldalon ingyenesen elérhető a Bankmonitor jelzáloghitel kalkulátora. Ez egy teljesen új fejlesztés, ami kifejezetten a minositettingatlanok.hu számára készült a gördülékeny, gyors ügyintézés érdekében. Tartalmazza a legfontosabb paramétereket, melyek megadását követően az ügyfél máris hozzáférhet a bankok ajánlataihoz.
Az ingatlan hitelkalkulátor használatával otthonról bármikor tájékozódhatsz a lakáshitelekről banki sorban állás nélkül. Ez rengeteg időt és energiát takarít meg.
„A havi törlesztőrészlet mellett a THM-eket is össze kell
hasonlítani.”
- tanácsolja Sándorfi Balázs, a Bankmonitor alapító-ügyvezetője.
A THM, azaz a teljes hiteldíj mutató egy százalékos érték, amely a hitel teljes költségét határozza meg éves szinten. Olyan tételek tartoznak bele, mint a kezelési költség, vagy a szerződéskötési- és folyósítási díj. Emellett a teljes visszafizetendő összeget is érdemes megnézni, illetve hogy fix, vagy változó kamatozású kölcsönről van-e szó.
A Bankmonitor az összes jelentős bank ajánlatait áttekinti és versenyezteti, így a legjobb megoldást tudja javasolni. Ráadásul a Bankmonitor tanácsadói segítenek megérteni a különbségeket az egyes hitelek között, hogy az ügyfél tisztán lássa, melyik megoldás illik leginkább az anyagi helyzetéhez és hosszú távú terveihez.
Egyedi Bankmonitor kedvezmények
Aki a Bankmonitor segítségével igényli a lakáshitelt, automatikusan kamatkedvezményben részesül, külön feltételek teljesítése nélkül.
Bizonyos vállalások mellett (pl. fix havi jóváírás a számlán) akár további speciális kedvezmények is érvényesíthetők. Emellett végtörlesztési díjkedvezményt, ingyenes előtörlesztést és bankszámlát, illetve ajándékutalványt is gyakran adnak a pénzintézetek a Bankmonitoron keresztül kötött hitelekhez. A kedvezmények összértéke akár több millió forintos megtakarítást jelenthet az ügyfél számára.
A Bankmonitor tehát nemcsak a hitelkonstrukciók közötti választást teszi könnyebbé, hanem kézzelfogható pénzügyi előnyöket is biztosít!
Közvetlen támogatás a kalkulációtól a szerződéskötésig
Ha a lakásvásárláshoz hitelre is szükség van, a folyamat sokak számára bonyolultnak tűnhet. Már az első lépés, a megfelelő jelzáloghitel kiválasztása komoly fejtörést okozhat, nem beszélve a szövevényes, időigényes ügyintézésről.
A Bankmonitor kollégái készségesen állnak az ügyfelek rendelkezésére. A pénzintézetek kínálatának közel 100%-át elérhetővé teszik, és kedvezményeket biztosítanak.
Az ügyfeleknek időt takarítanak meg, hiszen a bankban csupán a szerződés megkötésekor szükséges megjelenniük. Eloszlatják a kételyeket, minden kérdést megválaszolnak, ami a hitelfelvétellel kapcsolatos. A szakértői tanácsadás mellett a komplett ügyintézést lebonyolítják, teljesen ingyen.
Használd az oldalon lévő online jelzáloghitel kalkulátort, és vedd igénybe díjmentesen a legnagyobb független banki szakértő segítségét!
